Yield Mode

Resumo de IA

O artigo apresenta o Yield Mode da Tangem, um recurso que permite aos usuários gerar rendimento em suas criptomoedas de forma simples e segura, diretamente a partir de uma carteira autocustodial. Integrando o protocolo DeFi Aave, o Yield Mode oferece liquidez total, controle total dos ativos e transparência, facilitando o acesso a oportunidades on-chain sem a complexidade tradicional das finanças descentralizadas. Com contratos inteligentes auditados, os usuários podem acompanhar e sacar seus rendimentos a qualquer momento, unindo segurança de hardware com inovação financeira.

Apresentando o Yield Mode

Durante anos, as carteiras de cripto foram sobre uma coisa só: manter seus ativos seguros. A autocustódia virou o padrão de ouro: você possui suas chaves e suas moedas. Agora, a Tangem está levando esse conceito um passo adiante. 

Com este novo recurso, você pode gerar rendimento diretamente a partir de uma carteira não custodial simples, combinando a segurança de um hardware verificado com as possibilidades das finanças descentralizadas. Estamos preparados para oferecer a você um acesso melhor a novas oportunidades on-chain enquanto você mantém controle total sobre seus ativos.

O que é o Yield Mode?

O Yield Mode é um recurso integrado ao aplicativo Tangem Wallet que permite interagir com as finanças descentralizadas de forma segura e transparente. Com esse recurso, os ativos que você selecionar são fornecidos a um protocolo DeFi enquanto o seu cartão Tangem mantém suas chaves privadas em segurança.

Você simplesmente configura o Yield Mode para os ativos que deseja alocar no protocolo de geração de rendimento, o Aave. Quando as criptos são fornecidas ao Aave, elas ficam disponíveis para empréstimo a outras pessoas, e você passa a receber rendimento sobre seus ativos.

Quem é a Aave?

Aave é um dos protocolos mais consolidados e respeitados no ecossistema DeFi. Fundado em 2017, foi construído na blockchain Ethereum como uma plataforma de liquidez open-source e não custodial que permite a qualquer pessoa emprestar ou tomar emprestado criptomoedas sem depender de instituições financeiras tradicionais. Em vez de um banco gerenciando depósitos e empréstimos, a Aave usa smart contracts — código transparente e autoexecutável na blockchain — para executar essas funções automaticamente. 

Usuários que fornecem liquidez para os pools da Aave disponibilizam ativos para empréstimo a outros usuários. Esse modelo transformou a Aave em uma peça-chave da DeFi, acumulando bilhões de dólares em valor total bloqueado e construindo uma reputação de inovação e confiabilidade.

No Tangem Yield Mode, a Aave é o principal protocolo gerador de rendimento. Quando você ativa o modo, os ativos escolhidos são fornecidos diretamente aos pools de liquidez da Aave. A partir daí, eles passam a gerar rendimento com base nas taxas de juros variáveis da Aave, que são determinadas de forma algorítmica em tempo real pela oferta e demanda.

A Tangem integra a Aave de forma nativa, então os usuários não precisam navegar por aplicativos descentralizados nem gerenciar transações complexas por conta própria via WalletConnect. Tudo acontece dentro da interface familiar do app Tangem. A estrutura da Aave oferece uma vantagem principal que define o Tangem Yield Mode: os fundos nunca ficam travados. Vamos explicar como isso funciona a seguir.

Como funciona o Tangem Yield Mode

Hoje, usuários do Tangem Wallet já podem emprestar na Aave via WalletConnect. Mas isso exige ir ao site da Aave, conectar a carteira e conceder aprovações. Não é conveniente, especialmente porque você precisa repetir o processo sempre que quiser adicionar novos tokens para gerar rendimento.

O novo Yield Mode é focado em simplicidade. Toda interação, desde os depósitos (top-ups) até os saques, acontece por um fluxo intuitivo que garante transparência total. Com nossos smart contracts, simplificamos a interação com o protocolo Aave para nossos usuários. Veja como funciona.

Quando você quer gerar rendimento em um ativo, você implanta o Yield Mode (uma vez por blockchain), autoriza-o a gerenciar o token no qual deseja gerar rendimento e ele faz o primeiro fornecimento de tokens para a Aave. Depois disso, sempre que fundos chegarem à sua carteira nessa blockchain, nosso smart contract os fornecerá automaticamente à Aave. Nosso backend também pode, em caso de emergência, retirar seus fundos da Aave de volta para a sua carteira se o protocolo se tornar vulnerável.

Acesse seus fundos a qualquer momento

Liquidez total é uma das maiores vantagens do Tangem Yield Mode. Isso significa que seus ativos nunca ficam bloqueados enquanto geram rendimento. Os pools de liquidez abertos da Aave, projetados para liquidez instantânea, mantêm as criptos que você forneceu. Você pode usar seus fundos a qualquer momento, incluindo o rendimento acumulado até ali.

Envie, receba ou faça swap — tudo enquanto o ativo permanece em Yield Mode. Em segundo plano, os smart contracts da Aave reequilibram continuamente oferta e demanda. O protocolo mantém liquidez profunda, permitindo retiradas quase imediatas. Isso permite que você envie, receba e troque ativos mesmo em Yield Mode, com saques disponíveis quase sempre de forma imediata. Essa flexibilidade torna o Tangem Yield Mode diferente da maioria dos serviços de geração de rendimento do mercado.

Smart contracts auditados e seguros

Assim como os contratos da Aave, o smart contract da Tangem passou por auditoria e é considerado seguro. O smart contract da Tangem funciona como uma ponte entre o Tangem Wallet e protocolos descentralizados, como a Aave. Ele faz o roteamento de ativos, calcula e distribui o rendimento e executa os saques. Como o contrato interage diretamente com seus ativos, ele precisa ser totalmente confiável. 

A auditoria garante que ninguém possa acessar ou redirecionar os fundos do usuário sem autorização explícita do dono da carteira. Ela também assegura que todas as ações na blockchain sejam transparentes e verificáveis, desde o fornecimento de liquidez até o resgate do rendimento.

A existência da auditoria substitui a confiança cega por confiança verificável. Você pode visualizar o código-fonte do smart contract e compará-lo ao código auditado publicado em nosso repositório.

Como começar a gerar rendimento nos seus ativos com a Tangem 

Aqui está uma visão detalhada do fluxo.

1. Na tela inicial, selecione um token compatível (por exemplo, USDT, USDC, DAI ou outro) e toque em Saiba mais.
    

   

    

2. Analise o APY e concorde com os termos de uso tocando em Continuar.

   

    

3. APY (Annual Percentage Yield) é a taxa de retorno que você gera sobre sua cripto em um ano, incluindo o efeito de juros compostos. Se você vê “5% APY”, isso significa que, em média, você poderia obter cerca de 5% a mais de cripto em um ano (se a taxa permanecer a mesma). No universo cripto, o APY pode variar ao longo do tempo, dependendo das condições de mercado e da atividade nos protocolos DeFi que geram o rendimento.
    

4. Revise a taxa de rede e toque em Fornecer ativos.

5. 

   Toda transação em blockchain exige uma taxa de rede; você pode ver a taxa de top-up e as taxas máximas na política de taxas. 
   
   A taxa máxima protege você em situações em que o mercado está muito volátil e as taxas de rede estão altas demais. Nesses cenários, os fundos só serão enviados automaticamente para a Aave quando as taxas de rede ficarem abaixo do valor máximo definido.
    

6. Nosso smart contract fornece automaticamente todos os futuros top-ups de USDT para a Aave e deduz a taxa de top-up em USDT (não em ETH). 

   

   
   
   Isso significa que, sempre que você adicionar mais USDT ao seu saldo, o smart contract da Tangem irá fornecê-los automaticamente à Aave para você, mas subtraindo primeiro a taxa de top-up.
   
   O que significa “valor mínimo de top-up”?

   Quando você adiciona dinheiro (um top-up), a rede cobra uma taxa. Se o valor do top-up for muito baixo, a taxa passa a representar uma porcentagem muito grande do que você está adicionando, o que é ineficiente e caro. Por isso, mostramos o valor mínimo recomendado para que a taxa de rede não ultrapasse cerca de 4% do que você está enviando.
   Esse valor muda de acordo com a taxa de rede no momento.
   
   Por que isso existe

   A ideia é garantir que o sistema continue sustentável e não gere prejuízo ao longo do tempo. Ao usar esse valor mínimo, garantimos que, após um ano, ainda haja um saldo positivo (mesmo depois das taxas), com espaço para ajustes caso necessário. 
   
   Algumas blockchains (como Ethereum) têm taxas de rede altas.
   Para esses tokens, mesmo 4% pode parecer muito. Para reduzir o impacto das taxas, você pode fazer top-ups em valores maiores de uma vez, diluindo a taxa em um montante mais alto e tornando-a menor em proporção.
   
   Assim, se você fizer um top-up de 100 USDT e a taxa for de 1,45 US$, apenas 98,55 US$ serão fornecidos à Aave, enquanto 1,45 US$ cobrem a transação na Ethereum.
    

7. Seus tokens serão fornecidos à Aave para iniciar o processo de geração de rendimento.

   

    

8. Assim que seus ativos forem fornecidos, você verá uma seção em tempo real mostrando o rendimento acumulado.

   

O app também exibe banners contextuais, por exemplo, se o sistema atrasar os rendimentos ou estiver sincronizando dados de rede, para que você saiba sempre o que está acontecendo on-chain. 

Como sacar seus ativos a qualquer momento

A qualquer momento, você pode tocar em Desativar Yield Mode para mover seus ativos de volta para o saldo da sua Tangem Wallet.

Como o Yield Mode se compara aos serviços tradicionais de rendimento

A Tangem fecha a lacuna entre independência em cripto e simplicidade financeira, oferecendo um modelo em que você é o banco e a sua carteira é o portal para uma gestão mais inteligente de ativos.

Perguntas frequentes

1. O que é o Yield Mode da Tangem?

O Yield Mode é um recurso integrado ao aplicativo Tangem Wallet que permite aos usuários acumular rendimento em suas criptos diretamente a partir de uma carteira autocustodial. Ele se integra ao protocolo DeFi Aave, permitindo que os usuários emprestem ativos e gerem retorno enquanto mantêm controle completo sobre suas chaves privadas.

2. Como funciona o Tangem Yield Mode?
 

Quando você ativa o Yield Mode, os ativos selecionados (como USDT ou USDC) são fornecidos aos pools de liquidez da Aave por meio do smart contract auditado da Tangem. O protocolo da Aave utiliza esses fundos para empréstimos descentralizados, gerando rendimento que é automaticamente creditado no seu saldo. Você pode acessar, enviar ou sacar seus fundos a qualquer momento.

3. Quais ativos são compatíveis com o Tangem Yield Mode?

Atualmente, o Tangem Yield Mode é compatível com stablecoins e alguns tokens suportados pela Aave, incluindo USDT, USDC e DAI, com mais ativos planejados para futuras atualizações. Os tokens compatíveis aparecerão automaticamente na seção Yield Mode do app Tangem.

4. O que é a Aave?

A Aave é um dos protocolos DeFi mais respeitados e seguros do ecossistema cripto. Ela opera como uma plataforma de liquidez open-source e não custodial construída na Ethereum. A Aave gerencia depósitos e empréstimos por meio de smart contracts, permitindo que qualquer pessoa empreste ou tome emprestado ativos de maneira transparente e segura.
 

5. Meus fundos ficam travados enquanto geram rendimento?

Não. Uma das maiores vantagens do Tangem Yield Mode é a liquidez total. Você pode sacar seus ativos (e qualquer rendimento acumulado) a qualquer momento. Os pools de liquidez da Aave foram projetados para acesso instantâneo, e a integração da Tangem garante saques imediatos sempre que você decidir sair.

5. O Yield Mode da Tangem é seguro?

O smart contract da Tangem é totalmente auditado e funciona como uma ponte transparente entre o Tangem Wallet e a Aave. Ele gerencia o roteamento de ativos, a distribuição do rendimento e os saques de forma segura on-chain. A auditoria garante que ninguém possa acessar seus fundos sem sua autorização explícita e que todas as operações sejam verificáveis.

6. Qual a diferença entre taxa de top-up e taxa de rede?

A taxa de rede (network fee) é a taxa padrão da blockchain que o usuário paga ao ativar ou desativar o Yield Mode. É a taxa normal exigida pela rede, não pela Tangem. Isso significa que ela é enviada diretamente aos validadores, como em qualquer outra transação.

A taxa de top-up (Top-up fee) é uma taxa adicional deduzida do valor enviado à Aave para cobrir os custos de rede que a Tangem pagou anteriormente em nome do usuário. Quando o usuário faz um top-up para ser fornecido à Aave, nós pagamos a taxa de rede (por exemplo, em ETH) para que a transação seja processada.

Depois, convertemos a taxa de rede que pagamos para a moeda que o usuário está enviando (por exemplo, USDT). Quando o usuário faz um saque ou transferência, deduzimos esse valor equivalente do montante fornecido.

Exemplo

1. O usuário faz top-up em USDT na rede Ethereum.
2. Para fornecer esse top-up à Aave, a Tangem precisa pagar uma taxa de transação em ETH.
3. A Tangem paga essa taxa em ETH antecipadamente.
4. Quando os USDT são fornecidos, a Tangem deduz um valor em USDT equivalente ao ETH gasto.
5. Esse valor deduzido é a taxa de top-up.
    

10. Posso sacar meus fundos a qualquer momento?

Sim. Você pode tocar em Desativar Yield Mode no app Tangem a qualquer momento para mover seus ativos e qualquer rendimento obtido de volta para o saldo principal da sua Tangem Wallet.

Conclusão

Ao integrar a Aave à Tangem, combinamos o melhor da DeFi com a segurança em nível de hardware da Tangem. Você também se beneficia de zero complexidade, evitando o uso do WalletConnect sempre que quiser conferir seu rendimento. Isso desbloqueia uma nova categoria de comportamento financeiro, como geração de rendimento não custodial ou para quem gosta de fazer HODL no longo prazo. Pela primeira vez, holders de cripto podem gerar rendimento como veteranos de DeFi sem precisar entender todos os detalhes de pools de liquidez ou yield farming. Não há custódia oculta nem operações obscuras em segundo plano. Você sempre sabe onde forneceu seus fundos, qual protocolo gera o rendimento e quando.